信貸業(yè)務(wù)流程

1. 資金需求者提交申請：資金需求者通過不同渠道（如APP、網(wǎng)站、門店等）提交貸款申請。

2. 系統(tǒng)交互完成審批：系統(tǒng)通過自動化和人工相結(jié)合的方式，對貸款申請進(jìn)行初步篩選和審批。

3. 系統(tǒng)交互完成策略判斷：基于預(yù)設(shè)的風(fēng)控策略，系統(tǒng)對申請人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行深度分析和判斷。

4. 輸出結(jié)果（通過/拒絕）：根據(jù)策略判斷結(jié)果，系統(tǒng)輸出是否通過貸款申請的結(jié)論。

策略三要素

1. 分析層：

• 工具：SQL、SAS、Python等

• 方法：數(shù)據(jù)分析方法，如統(tǒng)計(jì)分析、數(shù)據(jù)挖掘等

• 作用：確定數(shù)據(jù)分析方向，累積業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，支持策略優(yōu)化

1. 業(yè)務(wù)層：

• 內(nèi)容：征信數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)防范、市場趨勢等

• 作用：影響系統(tǒng)交互設(shè)計(jì)，支撐策略內(nèi)容范圍，決定子系統(tǒng)數(shù)量及定位

1. 系統(tǒng)層：

• 功能：提供系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)，支持策略部署和實(shí)施

風(fēng)控系統(tǒng)

1. 審批系統(tǒng)：

• 功能：接受進(jìn)件、審批、輸出結(jié)果、支持自動與人工審批、調(diào)用其他風(fēng)控系統(tǒng)

• 交互：與核心系統(tǒng)、服務(wù)端系統(tǒng)交互

1. 決策引擎：

• 作用：部署風(fēng)控策略，出具審批建議

1. 反欺詐系統(tǒng)：

• 功能：關(guān)系網(wǎng)絡(luò)生成、衍生變量計(jì)算、節(jié)點(diǎn)黑白定義

• 交互：與審批系統(tǒng)、決策引擎交互

1. 征信平臺：

• 作用：統(tǒng)一對接外部數(shù)據(jù)源，支持審批過程中的數(shù)據(jù)調(diào)用

1. 催收系統(tǒng)：

• 功能：客戶分案、提前入催、費(fèi)用減免等

• 交互：與核心系統(tǒng)交互

其他系統(tǒng)

1. 核心系統(tǒng)（賬務(wù)系統(tǒng)）：

• 作用：儲存賬務(wù)信息、完成開戶、放款、凍結(jié)等操作

1. 資管系統(tǒng)：

• 作用：匹配資金方、單個(gè)資產(chǎn)撮合

1. 客戶端系統(tǒng)：

• 作用：提供客戶交互界面、儲存數(shù)據(jù)

1. 服務(wù)端系統(tǒng)：

• 作用：處理客戶請求、與風(fēng)控系統(tǒng)交互

1. 數(shù)據(jù)計(jì)算平臺：

• 作用：實(shí)時(shí)計(jì)算、對接內(nèi)部系統(tǒng)數(shù)據(jù)

1. 短信平臺、語音系統(tǒng)：

• 作用：提供客戶服務(wù)、通知等

風(fēng)控系統(tǒng)交互設(shè)計(jì)

• 內(nèi)部交互邏輯：確保各系統(tǒng)間高效、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和指令傳遞。

• 異常訂單處理：

1. 征信平臺調(diào)用異常：重新調(diào)用、人工處理。

2. 審批調(diào)征信平臺異常：人工判斷。

3. 審批內(nèi)部工作流節(jié)點(diǎn)異常：重新運(yùn)行。

策略參與節(jié)點(diǎn)與交互

• 服務(wù)端策略：前置規(guī)則，優(yōu)化體驗(yàn)，減少通過率壓力，提高不法分子試錯成本。

• OCR策略：身份證識別、圖片質(zhì)量判斷。

• 人臉策略：有源與無源比對，識別異常人臉。

數(shù)據(jù)平臺——離線數(shù)據(jù)

• 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)平臺：從各個(gè)子業(yè)務(wù)系統(tǒng)定時(shí)同步數(shù)據(jù)，支持策略制定、優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)評估。

通過完善的風(fēng)控系統(tǒng)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)平臺，信貸機(jī)構(gòu)能夠更有效地管理風(fēng)險(xiǎn)，提高審批效率，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

來源：https://mp.weixin.qq.com/s/UbFCcBwJ2jKDrdqxK1gxQg