這位湖南某學(xué)院體育專業(yè)的大四學(xué)生,從去年10月左右至今,通過借用18位同學(xué)的個人身份信息,以“夢想基金”、“校園貸款”等名目,在名校貸、京東白條、極速學(xué)貸、錢米等12家P2P貸款平臺上,共借本金和各項費用50多萬元。
名校貸首頁的“新生貸款”宣傳頁。網(wǎng)絡(luò)截圖
王明(化名)提供的“優(yōu)分期”借款詳情顯示,9月份逾期待還。
記者登錄某平臺嘗試借貸,發(fā)現(xiàn)該平臺審核過程較為簡易。
方飛揚(化名)失聯(lián)了。
這位湖南某學(xué)院體育專業(yè)的大四學(xué)生,從去年10月左右至今,通過借用18位同學(xué)的個人身份信息,以“夢想基金”、“校園貸款”等名目,在名校貸、京東白條、極速學(xué)貸、錢米等12家P2P貸款平臺上,共借本金和各項費用50多萬元。
有同學(xué)表示,方飛揚10月初前往長沙打工。走前,他還把借錢數(shù)目、在哪家平臺借貸,一一打了欠條,并寫下承諾書,所有本金、手續(xù)費和滯納金均由本人承擔(dān)。
“聽說在QQ上玩什么賭博游戲。”方飛揚的父親稱,他已在學(xué)院要求下為孩子辦理休學(xué)手續(xù)。律師表示,校園貸款亂象存在已久,缺乏具體的監(jiān)管措施,而大學(xué)生風(fēng)險防范意識和承受能力低下,該現(xiàn)象應(yīng)引起重視。
同學(xué)的身份信息被拿去借貸
方飛揚同專業(yè)的同學(xué)李寬(化名)透露,方飛揚于去年11月初找自己借錢,說要買電腦。第一次通過“優(yōu)分期”平臺借了4000元,之后在不知情的情況下,又用相同的身份信息,在分期樂上借了2200元。今年5月,他再一次以自己名義,在名校貸上借款9000元左右。
“需要還錢的日期到了,接到短信后,才發(fā)現(xiàn)自己的身份信息被拿去借貸用了。”李寬回憶,方飛揚開始借的錢都還了,所以不好意思不繼續(xù)借。而自己不知情的那次,可能是因為此前將個人信息告訴了他,對方就直接用了。
方飛揚的朋友王明(化名)表示,從去年10月開始,自己陸續(xù)借給他46000多元,涉及的借貸平臺多達12家。
“為方飛揚還貸款”的不止上述兩位。記者加入到被他借錢的群里時發(fā)現(xiàn),從去年10月左右,他借用18位同學(xué)的身份信息,登錄名校貸、京東白條、現(xiàn)金巴士、極速學(xué)貸等P2P借貸平臺,借貸共計本息50余萬元。
其中多則八九萬,少的也有一萬余元。有些同學(xué)表示,大部分情況下,確實經(jīng)過本人允許,但也有個別借貸平臺上顯示的借款信息,是事后才知情。
李寬出示的賬單顯示,名校貸上的還款金額為12000元,分24個月還清。“其中2400元為押金費,如果逾期還錢,這個錢就拿不回來了”。他解釋,平均算下來,一個月利息100多元。之前都是方飛揚負(fù)責(zé)還錢,9月應(yīng)還618.80元,因遲交了53分鐘,還被多扣了兩元。
“家里無力替他還錢”
王明算了算通過借貸平臺借給方飛揚的錢,共計46800元。他記得,第一次借錢時,自己提供了身份證、照片、父母電話,學(xué)校名稱和銀行卡號等基本信息,很快就注冊成功。拿到錢后,他當(dāng)即把錢打到方飛揚的支付寶上。“還錢時,他也是通過支付寶把錢打給我,我的銀行卡綁定了支付寶,直接扣錢。”
然而,9月底極速學(xué)貸催他還錢時,因為逾期一天,扣了50元手續(xù)費,次日又被扣了30元。“方飛揚通過極速學(xué)貸借了1000元,給到的金額只有800元。他說多余的是手續(xù)費,我沒看合同,所以不清楚怎么回事,就覺得被騙了。”
昨日,方飛揚手機已關(guān)機。周圍同學(xué)稱,他10月初已離家,前往長沙打工。走之前,從18位同學(xué)那里借了多少錢、分別在哪家平臺借貸,一一打了欠條。
方飛揚按壓指印的承諾書和欠條顯示,其通過李寬等人向貸款平臺APP借的錢,所有本金、手續(xù)費和滯納金均由本人承擔(dān),并畫押簽字生效,還完錢后承諾失效。
同學(xué)們和學(xué)院主任找到家里后,方飛揚父親才知道孩子欠錢的事情。在學(xué)院要求下,他于10月1日去學(xué)校為孩子辦理休學(xué)手續(xù)。“也不知道他用這些錢具體做什么了,只是聽說在QQ上玩什么賭博游戲,我們也不太懂。”
他表示,已經(jīng)去派出所報案,因?qū)儆诿袷录m紛,周圍借錢同學(xué)多出于自愿,派出所不便立案。現(xiàn)在已經(jīng)聯(lián)系不到孩子,但家里無力替他還錢,也不會替他還錢。
借貸平臺借款流程簡易
昨日,記者登錄多家借貸平臺嘗試通過借貸審核時發(fā)現(xiàn),極速學(xué)貸、閃電學(xué)貸和錢米的審核過程較為簡易。通過客服咨詢,錢米只需要審核手持身份證的照片信息即可貸款,一次最高可貸3000元。
在填寫信息中,有關(guān)父母姓名和電話一欄的設(shè)置,客服表示,是為了在學(xué)生還款無力時,可打電話告知,由父母代還剩余金額。
其中,極速學(xué)貸的微信公號上,業(yè)務(wù)包括手機借錢、現(xiàn)金借錢、信用卡貸三種。手機借錢的選項中,又出現(xiàn)“錢站”、“2345貸款網(wǎng)”、“我來貸”等共計5家貸款平臺,而錢站的鏈接已因投訴關(guān)停。另一家“我來貸”客服反映,從十月一日起已關(guān)停對學(xué)生群體的業(yè)務(wù),公司要進行轉(zhuǎn)型,將業(yè)務(wù)面向上班族。
客服表示,之前可以保證正常放款,其中學(xué)生借貸金額為1500元到8000元,利息為1.02%到1.82%,借款5000元以下,每月繳納滯納金100元,借款5000元到10000元,每月繳納滯納金200元。下載“我來貸”APP后,注冊也較為簡單,除基本信息的填寫外,有學(xué)生證、身份證拍照即可。閃電學(xué)貸的界面與極速學(xué)貸一致。
根據(jù)今年8月出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(簡稱《辦法》),網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)承擔(dān)客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責(zé)任,有義務(wù)對借款人的資格條件、信息的真實性進行必要審核,有義務(wù)進行客戶身份識別,采取措施防范欺詐行為。
“但具體到每個平臺該如何審核借貸人信息、保證真實性,并沒有具體規(guī)范,所以才有借貸平臺鉆法律的空子”。北京瀛和律師事務(wù)所的王巍律師談到。
“問題主要出在冒名借貸”
《辦法》規(guī)定,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進行盡職評估,不得向未進行風(fēng)險評估的出借人提供交易服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果對出借人實行分級管理,設(shè)置可動態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標(biāo)的限制。
王巍律師建議,公安、教育和銀監(jiān)應(yīng)共同出臺相關(guān)行業(yè)規(guī)范或者采取一些必要舉措,如借貸的起點和分級如何對應(yīng),核實個人信息的具體方法。
“銀行曾被銀監(jiān)會要求給學(xué)生做信貸業(yè)務(wù)必須要求第二還款人,也就是借款人的父母簽字,銀行基本放棄了這塊市場,因為要符合要求會很難辦”。91征信的CEO薛本川說,校園貸很難去控制,其本質(zhì)是民間借貸,只要學(xué)生符合借款條件或借款的法律過程,即可借貸。
而校園貸不同于其他貸款平臺的主要區(qū)別就是,借款人是學(xué)生。薛本川分析,他們社會經(jīng)驗、法律意識、風(fēng)險意識、信用意識都比較薄弱,對后果的認(rèn)識不足。據(jù)新京報此前報道,部分平臺惡意放貸,通過各種方式催收本金利息,謀取暴利。
此外,網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰提到,問題主要出在利用他人信息進行借貸。“相比其他借貸平臺,這種情況在校園借貸中更加常見,原因更多在于大學(xué)生對自身信息安全的保護意識更弱,個人信息、身份證件、手機等容易被同學(xué)獲得或借到”。
對此,王巍律師認(rèn)為,多數(shù)同學(xué)在知情狀況下主動提供個人信息,且缺乏舉證表明所借錢款均被方飛揚使用,個人需要先行承擔(dān)債務(wù)風(fēng)險和責(zé)任,再向其追責(zé)。
針對校園貸問題,石鵬峰表示,平臺應(yīng)加強身份核驗,通過更多技術(shù)手段排除被冒名借貸情況,同時加強風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)控流程,減少惡性競爭。此外,還應(yīng)加強對學(xué)生群體的財務(wù)知識和風(fēng)險意識教育,加強對資金使用的合理規(guī)劃、對自身信息安全保護的意識,更好地從源頭上減少不良事件甚至惡性事件的發(fā)生。
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