名校貸首頁的“新生貸款”宣傳頁。網(wǎng)絡(luò)截圖

王明（化名）提供的“優(yōu)分期”借款詳情顯示，9月份逾期待還。

記者登錄某平臺(tái)嘗試借貸，發(fā)現(xiàn)該平臺(tái)審核過程較為簡易。

方飛揚(yáng)（化名）失聯(lián)了。

這位湖南某學(xué)院體育專業(yè)的大四學(xué)生，從去年10月左右至今，通過借用18位同學(xué)的個(gè)人身份信息，以“夢想基金”、“校園貸款”等名目，在名校貸、京東白條、極速學(xué)貸、錢米等12家P2P貸款平臺(tái)上，共借本金和各項(xiàng)費(fèi)用50多萬元。

有同學(xué)表示，方飛揚(yáng)10月初前往長沙打工。走前，他還把借錢數(shù)目、在哪家平臺(tái)借貸，一一打了欠條，并寫下承諾書，所有本金、手續(xù)費(fèi)和滯納金均由本人承擔(dān)。

“聽說在QQ上玩什么賭博游戲。”方飛揚(yáng)的父親稱，他已在學(xué)院要求下為孩子辦理休學(xué)手續(xù)。律師表示，校園貸款亂象存在已久，缺乏具體的監(jiān)管措施，而大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和承受能力低下，該現(xiàn)象應(yīng)引起重視。

同學(xué)的身份信息被拿去借貸

方飛揚(yáng)同專業(yè)的同學(xué)李寬（化名）透露，方飛揚(yáng)于去年11月初找自己借錢，說要買電腦。第一次通過“優(yōu)分期”平臺(tái)借了4000元，之后在不知情的情況下，又用相同的身份信息，在分期樂上借了2200元。今年5月，他再一次以自己名義，在名校貸上借款9000元左右。

“需要還錢的日期到了，接到短信后，才發(fā)現(xiàn)自己的身份信息被拿去借貸用了。”李寬回憶，方飛揚(yáng)開始借的錢都還了，所以不好意思不繼續(xù)借。而自己不知情的那次，可能是因?yàn)榇饲皩€(gè)人信息告訴了他，對方就直接用了。

方飛揚(yáng)的朋友王明（化名）表示，從去年10月開始，自己陸續(xù)借給他46000多元，涉及的借貸平臺(tái)多達(dá)12家。

“為方飛揚(yáng)還貸款”的不止上述兩位。記者加入到被他借錢的群里時(shí)發(fā)現(xiàn)，從去年10月左右，他借用18位同學(xué)的身份信息，登錄名校貸、京東白條、現(xiàn)金巴士、極速學(xué)貸等P2P借貸平臺(tái)，借貸共計(jì)本息50余萬元。

其中多則八九萬，少的也有一萬余元。有些同學(xué)表示，大部分情況下，確實(shí)經(jīng)過本人允許，但也有個(gè)別借貸平臺(tái)上顯示的借款信息，是事后才知情。

李寬出示的賬單顯示，名校貸上的還款金額為12000元，分24個(gè)月還清。“其中2400元為押金費(fèi)，如果逾期還錢，這個(gè)錢就拿不回來了”。他解釋，平均算下來，一個(gè)月利息100多元。之前都是方飛揚(yáng)負(fù)責(zé)還錢，9月應(yīng)還618.80元，因遲交了53分鐘，還被多扣了兩元。

“家里無力替他還錢”

王明算了算通過借貸平臺(tái)借給方飛揚(yáng)的錢，共計(jì)46800元。他記得，第一次借錢時(shí)，自己提供了身份證、照片、父母電話，學(xué)校名稱和銀行卡號(hào)等基本信息，很快就注冊成功。拿到錢后，他當(dāng)即把錢打到方飛揚(yáng)的支付寶上。“還錢時(shí)，他也是通過支付寶把錢打給我，我的銀行卡綁定了支付寶，直接扣錢。”

然而，9月底極速學(xué)貸催他還錢時(shí)，因?yàn)橛馄谝惶欤哿?0元手續(xù)費(fèi)，次日又被扣了30元。“方飛揚(yáng)通過極速學(xué)貸借了1000元，給到的金額只有800元。他說多余的是手續(xù)費(fèi)，我沒看合同，所以不清楚怎么回事，就覺得被騙了。”

昨日，方飛揚(yáng)手機(jī)已關(guān)機(jī)。周圍同學(xué)稱，他10月初已離家，前往長沙打工。走之前，從18位同學(xué)那里借了多少錢、分別在哪家平臺(tái)借貸，一一打了欠條。

方飛揚(yáng)按壓指印的承諾書和欠條顯示，其通過李寬等人向貸款平臺(tái)APP借的錢，所有本金、手續(xù)費(fèi)和滯納金均由本人承擔(dān)，并畫押簽字生效，還完錢后承諾失效。

同學(xué)們和學(xué)院主任找到家里后，方飛揚(yáng)父親才知道孩子欠錢的事情。在學(xué)院要求下，他于10月1日去學(xué)校為孩子辦理休學(xué)手續(xù)。“也不知道他用這些錢具體做什么了，只是聽說在QQ上玩什么賭博游戲，我們也不太懂。”

他表示，已經(jīng)去派出所報(bào)案，因?qū)儆诿袷录m紛，周圍借錢同學(xué)多出于自愿，派出所不便立案。現(xiàn)在已經(jīng)聯(lián)系不到孩子，但家里無力替他還錢，也不會(huì)替他還錢。

借貸平臺(tái)借款流程簡易

昨日，記者登錄多家借貸平臺(tái)嘗試通過借貸審核時(shí)發(fā)現(xiàn)，極速學(xué)貸、閃電學(xué)貸和錢米的審核過程較為簡易。通過客服咨詢，錢米只需要審核手持身份證的照片信息即可貸款，一次最高可貸3000元。

在填寫信息中，有關(guān)父母姓名和電話一欄的設(shè)置，客服表示，是為了在學(xué)生還款無力時(shí)，可打電話告知，由父母代還剩余金額。

其中，極速學(xué)貸的微信公號(hào)上，業(yè)務(wù)包括手機(jī)借錢、現(xiàn)金借錢、信用卡貸三種。手機(jī)借錢的選項(xiàng)中，又出現(xiàn)“錢站”、“2345貸款網(wǎng)”、“我來貸”等共計(jì)5家貸款平臺(tái)，而錢站的鏈接已因投訴關(guān)停。另一家“我來貸”客服反映，從十月一日起已關(guān)停對學(xué)生群體的業(yè)務(wù)，公司要進(jìn)行轉(zhuǎn)型，將業(yè)務(wù)面向上班族。

客服表示，之前可以保證正常放款，其中學(xué)生借貸金額為1500元到8000元，利息為1.02%到1.82%，借款5000元以下，每月繳納滯納金100元，借款5000元到10000元，每月繳納滯納金200元。下載“我來貸”APP后，注冊也較為簡單，除基本信息的填寫外，有學(xué)生證、身份證拍照即可。閃電學(xué)貸的界面與極速學(xué)貸一致。

根據(jù)今年8月出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（簡稱《辦法》），網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任，有義務(wù)對借款人的資格條件、信息的真實(shí)性進(jìn)行必要審核，有義務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，采取措施防范欺詐行為。

“但具體到每個(gè)平臺(tái)該如何審核借貸人信息、保證真實(shí)性，并沒有具體規(guī)范，所以才有借貸平臺(tái)鉆法律的空子”。北京瀛和律師事務(wù)所的王巍律師談到。

“問題主要出在冒名借貸”

《辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估的出借人提供交易服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果對出借人實(shí)行分級(jí)管理，設(shè)置可動(dòng)態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標(biāo)的限制。

王巍律師建議，公安、教育和銀監(jiān)應(yīng)共同出臺(tái)相關(guān)行業(yè)規(guī)范或者采取一些必要舉措，如借貸的起點(diǎn)和分級(jí)如何對應(yīng)，核實(shí)個(gè)人信息的具體方法。

“銀行曾被銀監(jiān)會(huì)要求給學(xué)生做信貸業(yè)務(wù)必須要求第二還款人，也就是借款人的父母簽字，銀行基本放棄了這塊市場，因?yàn)橐弦髸?huì)很難辦”。91征信的CEO薛本川說，校園貸很難去控制，其本質(zhì)是民間借貸，只要學(xué)生符合借款條件或借款的法律過程，即可借貸。

而校園貸不同于其他貸款平臺(tái)的主要區(qū)別就是，借款人是學(xué)生。薛本川分析，他們社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、信用意識(shí)都比較薄弱，對后果的認(rèn)識(shí)不足。據(jù)新京報(bào)此前報(bào)道，部分平臺(tái)惡意放貸，通過各種方式催收本金利息，謀取暴利。

此外，網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰提到，問題主要出在利用他人信息進(jìn)行借貸。“相比其他借貸平臺(tái)，這種情況在校園借貸中更加常見，原因更多在于大學(xué)生對自身信息安全的保護(hù)意識(shí)更弱，個(gè)人信息、身份證件、手機(jī)等容易被同學(xué)獲得或借到”。

對此，王巍律師認(rèn)為，多數(shù)同學(xué)在知情狀況下主動(dòng)提供個(gè)人信息，且缺乏舉證表明所借錢款均被方飛揚(yáng)使用，個(gè)人需要先行承擔(dān)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，再向其追責(zé)。

針對校園貸問題，石鵬峰表示，平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)身份核驗(yàn)，通過更多技術(shù)手段排除被冒名借貸情況，同時(shí)加強(qiáng)風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)控流程，減少惡性競爭。此外，還應(yīng)加強(qiáng)對學(xué)生群體的財(cái)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，加強(qiáng)對資金使用的合理規(guī)劃、對自身信息安全保護(hù)的意識(shí)，更好地從源頭上減少不良事件甚至惡性事件的發(fā)生。